Financial Plan [-17-] คุณภาพชีวิตจะเป็นอย่างไรขึ้นอยู่กับรายได้ และการวางแผนทางการเงิน

คุณภาพชีวิตจะเป็นอย่างไรขึ้นอยู่กับรายได้

และการวางแผนทางการเงิน

___________________________________________

หลายคนมักจะคิดว่า คุณภาพชีวิตที่ดีมักขึ้นอยู่กับรายได้ที่มากขึ้น ซึ่งการมีรายได้เยอะ ๆ นั้น เป็นส่วนสำคัญอย่างไม่มีข้อสงสัย แต่มันก็ไม่ได้มีแค่ปัจจัยอย่างเดียว เพราะคุณภาพชีวิตที่ดีควรมีการจัดการทางการเงินที่ดีควบคู่ไปด้วย ซึ่งในแต่ละปีสถานการณ์ทางการเงินของแต่ละคนก็มักจะเปลี่ยนแปลงไปตามสภาพแวดล้อมของตลาด แต่การเรียนรู้สถานการณ์ทางการเงินในอดีตสามารถช่วยให้คุณตัดสินใจทางการเงินในอนาคตได้ดีมากขึ้น

ในช่วงหลายปที่ผ่านมา ต้องยอมรับเลยว่าผู้คนจำนวนมากขึ้นตระหนักถึงความสำคัญของการวางแผนทางการเงินระยะยาวมากขึ้น เพราะคนรุ่นใหม่สามารถจัดการเงินได้ง่าย ๆ โดยการใช้แพลตฟอร์มออนไลน์หรือแอปพลิเคชันที่ช่วยให้พวกเขาสามารถวางแผน จัดการ เพิ่มมูลค่า และตอบสนองความต้องการทางการเงินได้เร็วขึ้น และคนรุ่นมิลเลนเนียลแสวงหาอิสรภาพทางการเงินในระดับที่สูงขึ้น ดังนั้นเพื่อคุณภาพชีวิตที่ดีมากขึ้นของคนไทย วันนี้เราจึงมีวิธีการจัดการทางการเงินมาแนะนำทุกคน ซึ่งจะเป็นอย่างไรบ้าง มาติดตามกันเลย

วิธีการวางแผนทางการเงินของคุณ เพื่ออนาคตที่สดใส

การวางแผนทางการเงิน ถือว่ามีบทบาทสำคัญในการจัดสรรเงินลงทุนที่เหมาะสมที่สุด เพื่อเพิ่มมูลค่าให้กับพอร์ตการเงินของคุณ ซึ่งจุดประสงค์ของการวางแผนทางการเงิน ก็คือ ทำให้คุณเข้าใจสถานการณ์ทางการเงิน รู้จักเรียงลำดับความสำคัญ บรรลุเป้าหมาย และรักษาความมั่นคงทางการเงินในช่วงเวลาที่ยากลำบาก สำหรับใครที่อยากมีอนาคตทางการเงินที่สดใส ชีวิตไม่ลำบาก เราขอแนะนำให้ลองนำแนวทางด้านล่างนี้ไปปรับใช้ได้เลย

1. การกำหนดงบประมาณ

การกำหนดงบประมาณ คุณจำเป็นต้องรู้ว่าควรจัดลำดับความสำคัญของเป้าหมายใด โดยอันดับแรกคุณต้องทำการวิเคราะห์ก่อนว่าตัวเองมีสถานภาพทางการเงินในแง่ของรายได้และค่าใช้จ่ายอย่างไร? เนื่องจากสิ่งนี้จะช่วยให้คุณจัดสรรเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ซึ่งคุณต้องดำเนินการเตรียมงบประมาณใหม่ทุกปี โดยพิจารณาจากสถานการณ์ปัจจุบัน กับงบประมาณประจำปีนี้ สามารถแยกย่อยตามเดือนเพื่อความสะดวกในการวางแผนได้ เมื่อได้แผนงบประมาณประจำปีนี้แล้ว ให้คุณทำตามงบประมาณที่กำหนด คุณจะสามารถประเมินพฤติกรรมการใช้จ่ายและช่วยลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นได้

2. ลงทุนตั้งแต่อายุยังน้อย

ยิ่งลงทุนเร็ว ยิ่งกำไรยิ่งเพิ่มพูน ดังนั้นเมื่อคุณมีรายได้ก้อนแรก คุณควรลงทุนให้เป็นนิสัย เพื่อผลตอบแทนที่สูงขึ้น โดยคุณต้องเริ่มต้นลงทุนตั้งแต่เนิ่น ๆ จะดีมาก ๆ เพราะเมื่อเวลาผ่านไปผลกำไรก็จะเพิ่มแบบทวีคูณเมื่อเวลาผ่านไป

3. การประเมินความเสี่ยง

คุณควรกำหนดขอบเขตความสามารถในการลงทุนของตัวเอง โดยเลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่เหมาะสม และจัดสรรงบประมาณให้ลงตัว สิ่งนี้จะช่วยทำให้คุณก็ไม่ต้องกังวลกับภาระทางการเงิน แม้ว่าสถานการณ์การลงทุนของคุณจะไปได้ไม่ดี

4. ตรวจสอบค่าใช้จ่ายตามดุลยพินิจ

สิ่งสำคัญของการวางแผนทางการเงิน คือ การแบ่งค่าใช้จ่ายที่จำเป็นกับไม่จำเป็นให้ชัดเจนอย่างเป็นระบบ เช่น คุณอาจต้องการซื้อสินค้าระดับไฮเอนด์ ให้ถามตัวเองว่าคุณต้องการสิ่งของเหล่านี้จริง ๆ หรือไม่? และถ้าใช่ ให้จัดสรรเงินกองกลางไว้ทุกเดือนเพื่อใช้ซื้อสินค้านี้ได้โดยไม่กระทบต่อสภาพคล่องหรือสถานะเครดิตโดยรวมของคุณ และที่สำคัญคอยสังเกตวงเงินบัตรเครดิตของคุณ (ถ้ามี) และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมียอดคงเหลือเพียงพอที่จะเคลียร์บิลได้ทันเวลาหรือไม่? เพื่อหลีกเลี่ยงการตกหลุมพรางหนี้

5. วางแผนภาษีของคุณอย่างชาญฉลาด

ภาษี เป็นสิ่งที่ทุกคนต้องเจอและไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้ คุณควรเริ่มวางแผนภาษีของคุณ เพื่อหลีกเลี่ยงการโดนหักภาษีที่ไม่คาดคิด ซึ่งการวางแผมภาษี คุณต้องพิจารณาสถานะทางการเงินในปัจจุบันของคุณ เป้าหมายในชีวิต (ระยะสั้นและระยะยาว) ผลการดำเนินงานในอดีตของพอร์ตการลงทุน และการประเมินสภาวะเศรษฐกิจมหภาคในปัจจุบัน นอกจากนี้การลงทุนที่มีประสิทธิภาพทางภาษีมากที่สุด คุณควรติดตามการยกเว้นภาษีและเงินคืนทั้งหมดจากตราสารการลงทุนของคุณ

คนรวย มีรายได้เยอะ ๆ  ต้องวางแผนทางการเงินไหม?

การมีรายได้สูง ทำให้มีความสามารถในการจับจ่ายได้สูง มีที่อยู่อาศัยที่ดี อาหารราคาสูงและมีคุณภาพ การรักษาโรคจากสถานพยาบาลที่มีราคาสูงและได้มาตรฐานที่ดีทั้งด้านอุปกรณ์การแพทย์ ยา การบริการ และอื่น ๆ อีกมากมายที่ต้องใช้จำนวนเงินที่มาก แต่ถ้าการจัดการทางการเงินไม่ดี สิ่งต่าง ๆ ดังกล่าว ก็อาจจะไม่ได้ตามที่ควรจะเป็น

หลายคนมีเงินเดือนสูง สามารถกินหรู อยู่สบาย ท่องเที่ยวบ่อย ๆ แต่กลับไม่มีเงินเก็บ ไม่มีเงินสำรอง เมื่อยามเจ็บป่วยก็เสียเงินมาก และกลายเป็นหนี้สิน ต่างจากคนที่รู้จักจัดการทางการเงิน รู้จักวางแผน มีการทำประกันสุขภาพ ประกันเงินรายได้เมื่อยามเจ็บป่วย ก็สามารถรักษาได้แบบครบถ้วน ประหยัดค่ารักษาพื้นฐานและอาจจ่ายเพิ่มแค่บางอย่างที่การประกันไม่ครอบคลุม เป็นต้น

การมีรายได้มาก สามารถทำให้สุขสบายได้ในทันที แต่การจัดการทางการเงินที่ดี จะช่วยให้คุณภาพชีวิตดีทุกด้าน ทั้งการอยู่ การเดินทาง อาหารการกิน ยามเจ็บป่วยฉุกเฉิน ไปจนถึงการสำรองเงินและมีเงินเก็บไว้ใช้ในอนาคตเมื่อเกษียรอีกด้วย