Financial Plan [-21-] วิธีการปลดหนี้ที่ดีที่สุด คือ อย่าสร้างหนี้เพิ่ม

วิธีการปลดหนี้ที่ดีที่สุด คือ อย่าสร้างหนี้เพิ่ม

___________________________________________

โดยส่วนมากคนที่เป็นหนี้ มักจะเกิดจากการที่ไม่มีเงินพอใช้ หรืออยากได้สิ่งของที่มีราคาสูงทั้งที่ตัวเองไม่มีเงินซื้อ บางครั้งอาจเกิดเหตุการณ์ฉุกเฉินที่จำเป็นต้องใช้เงิน เมื่อเราเป็นหนี้นานเข้า เหตุและผลในความนึกคิดก็จะลดน้อยถอยลง เนื่องมาจากความเครียด คิดไม่ตก เกิดความคิดอยากแก้ปัญหาเฉพาะหน้า จนบางครั้งกลายเป็นเพิ่มปัญหาไปอีก โดยเฉพาะการเอาหนี้ใหม่มาโปะหนี้เก่า เป็นเรื่องที่ทำได้ ถ้าหากว่า หนี้แหล่งใหม่ สามารถนำมาปลดหนี้เก่าได้ทั้งหมด และมีดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า และมีเงื่อนไขการชำระหนี้ที่ดีกว่า แต่หลายครั้งการกู้หนี้ใหม่ มักจะมาจากยอดเงินกู้ที่มากกว่า เพื่อที่จะนำส่วนต่างไปใช้ นั่นไม่ได้ทำให้หนี้หมดไป แต่กลับกลายเป็นได้หนี้ใหม่ที่เพิ่มมากกว่าเดิม หากต้องการปลดหนี้จริง ๆ ตรรกะง่าย ๆ เลย คือ ต้องไม่สร้างหนี้เพิ่ม ความเครียดก็จะน้อยลง

5 วิธีการปลดหนี้อย่างรวดเร็ว

การวางแผนการปลดหนี้ เป็นเรื่องยาก แต่ก็ใช่ว่าคุณจะไม่สามารถทำได้ เพราะวันนี้เรามีวิธีปลดหนี้ได้อย่างรวดเร็ว ถึงแม้ว่าคุณจะมีรายได้ที่น้อย แต่อย่างไรก็ตาม การพลิกสถานการณ์ทางการเงินหรือการปลดหนี้ได้นั้น คุณต้องมีความมุ่งมั่น มีการวางแผนที่ดี และมีวินัยในการใช้ชีวิต โชคดีที่วันนี้เราก็มี 5 วิธีการปลดหนี้ ที่จะช่วยสร้างนิสัยการใช้จ่ายที่ดีขึ้น ดังนี้

1. หยุดการสร้างหนี้เพิ่ม

ขั้นตอนแรกและสำคัญที่สุดในการปลดหนี้ ก็คือการหยุดสร้างหนี้เพิ่ม ไม่ว่าจะเป็นการรูดบัตรเครดิต การกู้ยืม เป็นต้น

2. บันทึกรายรับรายจ่าย

ขั้นตอนต่อไปในการปลดหนี้ ก็คือ การรู้ว่าเงินของคุณถูกใช้ไปกับอะไรบ้าง? และควรตัดค่าใช้จ่ายส่วนไหนได้บ้าง? ซึ่งคุณควรติดตามค่าใช้จ่ายรายเดือนทั้งหมดอย่างน้อยเป็นเวลาหนึ่งเดือน และอย่าลืมบันทึกการชำระหนี้ของคุณด้วยจะได้รู้ว่าคุณมียอดหนี้ทั้งหมดเท่าไหร่? และต้องใช้เวลากี่วันกี่เดือนกี่ปีจึงจะปลดหนี้หมด ในปัจจุบันมีหลายวิธีในการบันทึกรายรับรายจ่าย เช่น

• จดบันทึกในสมุดบันทึก
• ใช้แอพจัดการเงินฟรี
• ใช้แอพธนาคาร
• เก็บใบเสร็จรับเงิน

ไม่ว่าคุณจะเลือกวิธีใด ให้แน่ใจว่าเป็นวิธีบันทึกรายรับรายจ่ายที่ใช้ทุกวัน จะช่วยให้คุณได้เห็นภาพรวมของจำนวนเงินที่คุณใช้ไปในแต่ละเดือน

3. ตั้งงบประมาณ

เมื่อคุณได้รู้ค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนของคุณแล้ว ต่อไปก็ถึงเวลาตั้งงบประมาณ โดยการใช้ค่าใช้จ่ายประจำเป็นแนวทาง ซึ่งงบประมาณควรคำนึงถึงความจำเป็นทั้งหมดของคุณด้วย การจัดสรรงบประมาณอาจต้องเขียนเป็นลายลักษณ์อักษรในรูปแบบที่เป็นรูปธรรม และมีการวางแผนในใจว่าคุณจะต้องใช้จ่ายเท่าไร? จึงจะเพียงพอ

สิ่งสำคัญ คือ ต้องรวมเป้าหมายทางการเงินไว้ในงบประมาณของคุณด้วย เนื่องจากมันจะช่วยให้คุณมีแนวโน้มที่จะบรรลุเป้าหมายมากขึ้นถึง 50% อย่างไรก็ตาม ถึงแม้เป้าหมายที่จะปลดหนี้ให้เร็วอาจเป็นสิ่งสำคัญอันดับ 1 ของคุณ แต่อย่าลืมเรื่องของการสร้างกองทุนเงินออมฉุกเฉินด้วย และหลังจากชำระหนี้หมดแล้ว คุณควรตั้งเป้าหมายออมเงินให้มากขึ้น

4. สร้างแผนการชำระหนี้ : ลองใช้ทฤษฎีลูกบอลหิมะ

ต่อไปก็ถึงเวลาใช้กลยุทธ์ในการเคลียร์หนี้ให้เร็วที่สุด และหนึ่งในวิธีที่เร็วที่สุดก็คือ การใช้ทฤษฎีลูกบอลหิมะ โดยคุณต้องจัดการกับหนี้ก้อนเล็กก่อน เหมือนการกลิ้งลูกหิมะไหลจากเนินลงไป จนกลายเป็นก้อนใหญ่ขึ้นเรื่อย ๆ ได้นั่นเอง เมื่อหนี้ก้อนแรกหมดแล้ว ก็ให้คุณเลือกจัดสรรเงินทั้งหมดใหม่ เพื่อใช้ชำระหนี้ก้อนต่อไป อธิบายง่าย ๆ ก็คือ ให้โฟกัสไปที่หนี้ก้อนใดก้อนหนึ่งก่อน โดยควรเริ่มจากหนี้ก้อนเล็กที่มีจำนวนเงินไม่มาก แล้วเริ่มสะสางให้เร็วที่สุด ก่อนจะขยับไปจัดการหนี้ก้อนถัดไปที่ใหญ่ขึ้น

5. จ่ายมากกว่ายอดชำระขั้นต่ำ

หากคุณกำลังพยายามหาวิธีปลดหนี้อย่างรวดเร็ว คุณควรพยายามใช้หนี้ให้ได้มากที่สุดในทุกเดือน โดยกำหนดจำนวนเงินขั้นต่ำที่คุณจะนำไปใช้หนี้ในแต่ละเดือน อาจจะประมาณ 20% ของรายได้ทั้งหมดก็ได้ เพราะยังคุณชำระหนี้ได้เร็วเท่าไหร่ก็จะช่วยเพิ่มโอกาสในการบรรลุเป้าหมายได้เร็วขึ้นเท่านั้น

และไม่ว่าสถานการณ์ของคุณจะเป็นอย่างไร สิ่งสำคัญคือต้องจ่ายให้มากกว่ายอดชำระหนี้ขั้นต่ำที่กำหนด ทำสิ่งนี้ให้เป็นนิสัย ถึงแม้ว่าคุณจะเจอกับปัญหาค่าใช้จ่ายฉุกเฉินที่คาดไม่ถึง ก็ควรจ่ายให้มากกว่ายอดชำระขั้นต่ำ หากเป็นไป