Financial Plan [-20-] 3 เป้าหมายทางการเงิน ที่ต่างแต่มุ่งไปในทางเดียวกัน

3 เป้าหมายทางการเงิน ที่ต่างแต่มุ่งไปในทางเดียวกัน

___________________________________________

เป้าหมายทางการเงิน ก็เหมือนเป้าหมายในการเดินทาง คือ ก่อนจะไปถึงจุดหมายปลายทาง ก็จะมีจุดพักระหว่างทาง เพื่อเก็บแรงไว้ให้ไปถึงเป้าหมาย ดังนั้น เราจึงควรตั้งเป้าหมาย 3 ระดับ เพื่อการดำเนินงานให้ไปถึงเป้าหมายสุดท้ายได้อย่างมั่นคง

1. เป้าหมายระยะสั้น: อาจจะตั้งเป็นรายวัน รายเดือน เช่น จะเก็บเงินวันละ 10 บาท หรือ จะเก็บเงินเดือนละ 2000 บาท เป็นต้น หรืออาจจะตั้งเป้าหมายเป็นจำนวนเงิน อย่างจะเก็บเงินเพื่อซื้อของชิ้นเล็ก ๆ หลักพันหรือหลักหมื่น หรือการเก็บเงินเพื่อสำรองฉุกเฉิน 1-3 เดือน

2. เป้าหมายระยะกลาง: สามารถตั้งเป็นไตรมาส หรือรายปี หรือการเก็บเงินสำรองฉุกเฉิน 6-12 เดือน หรือการซื้อของไม่เล็กไม่ใหญ่ เช่น เปลี่ยนแอร์ ซื้อตู้เย็น หรือท่องเที่ยวในประเทศ

3. เป้าหมายระยะไกล: เป็นเป้าหมายที่อาจจะสอดคล้องหรือไม่สอดคล้องกับสองระยะที่ผ่านมา เช่น เก็บเงินเกษียร 10 ปี หรือ การซื้อบ้าน ซื้อรถ ที่เป็นยอดเงินใหญ่ ๆ เป็นต้น

ข้างต้นเราจะเห็นได้ว่า การตั้งเป้าหมาย ไม่จำเป็นต้องเป็นเรื่องของความเป็นอยู่ การเอาชีวิตรอด หรือการตั้งการเกษียรอย่างเดียวเท่านั้น เราสามารถเอาความสุข ความสนุก ที่เราต้องการมาเป็นเป้าหมาย เพื่อให้ไปถึงได้ทั้งสิ้นเพียงแต่ การตั้งแต่ละเป้าหมายนั้น ล้วนมีระยะและระดับความยากง่าย ระยะเวลาเร็วช้าที่จะไปถึง จึงควรตั้งให้ต่างและแยกกันออกไปให้ชัดเจน

4 ตัวอย่างเป้าหมายทางการเงิน เพื่ออนาคตที่มั่นคง

1. เริ่มออมเงินฉุกเฉิน

ชีวิตเป็นสิ่งที่ไม่สามารถคาดเดาได้ แต่สิ่งสำคัญที่เราทำได้ก็คือการเตรียมพร้อม การออมเงินฉุกเฉิน เป็นหนึ่งในเป้าหมายเดียวที่จะช่วยลดผลกระทบที่เราไม่คาดคิดได้ เป็นด่านแรกที่คุณควรตั้งเป้าไว้ เพราะเหตุการณ์ต่าง ๆ สามารถเกิดขึ้นได้ เมื่อถึงตอนที่เกิดสิ่งที่ไม่คาดฝันขึ้น การมีเงินไว้ใช้ยามฉุกเฉินจะช่วยทำให้คุณจัดการกับปัญหาได้เร็วขึ้น เช่น ค่ารักษาพยาบาล, เครื่องใช้ไฟฟ้าเสีย, ค่าซ่อมรถ เป็นต้น

2. ปลดหนี้

การปลดหนี้ให้เร็วที่สุด เป็นหนึ่งในเป้าหมายทางการเงินที่พบบ่อยมาก เพราะไม่มีใครรู้สึกสบายใจ เมื่อรู้ว่าตัวเองมีหนี้เงินก้อนโต เนื่องจากจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้เป็นตัวเลขเฉพาะอยู่แล้ว การชำระหนี้จึงสามารถแปลงเป็นเป้าหมายทางการเงินได้ นอกเหนือจากการชำระหนี้ทุกเดือนแล้ว วิธีที่ดีที่สุดของการสร้างความมั่นคงในชีวิต ก็คือการหยุดเพิ่มหนี้ เพราะมันจะผลักคุณออกจากเป้าหมาย ดังนั้น สิ่งสำคัญของเป้าหมายนี้ ก็คือ ความเข้มแข็งและขยันหมั่นเพียร ในบางกรณี เป้าหมายนี้อาจเป็นเป้าหมายระยะกลาง แต่ก็มีวิธีปลดหนี้ที่รวดเร็ว

3. ออมเงิน เพื่อการเกษียณอายุ

การออมเงิน เพื่อการเกษียณอายุ เป็นเป้าหมายที่ทุกคนควรตั้งเป้าไว้ เป็นตัวอย่างที่ทำให้เห็นภาพของการลงทุนระยะยาวได้อย่างชัดเจน ซึ่งสำคัญของการออมเงินเกษียณอายุ ก็คือ คุณต้องรู้ก่อนว่าตัวเองจะเกษียณอายุเมื่อไหร่ หรือมีแผนการเกษียณอายุ เพื่ออนาคตอย่างไร? จำไว้ว่ายิ่งคุณเริ่มต้นเร็วเท่าไหร่ เมื่อถึงตอนเกษียณอายุสถานะภาพทางการเงินของคุณก็จะดีขึ้นตามไปด้วย

4. มีบ้านเป็นของตัวเอง

การซื้อบ้าน เป็นเป้าหมายทางการเงินระยะยาว ไม่ว่าคุณจะเก็บเงินดาวน์หรือทำงานเพื่อชำระหนี้บ้าน ถือได้ว่าเป็นหนึ่งในเป้าหมายทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดที่ควรตั้งเป้าไว้ ซึ่งวิธีที่ดีที่สุดของการกู้ยืมเงินซื้อบ้าน ก็คือการขอสินเชื่อบ้านที่เหมาะสมกับรายได้ของคุณ